ירושה עצמית - לוגו
דף הבית » טבלה משכנתא הפוכה – כל מה שצריך לדעת

טבלה משכנתא הפוכה – כל מה שצריך לדעת

טבלה משכנתא הפוכה
גיל % מימון גיל % מימון
60 20  76 36 
61 21  77  37 
62  22  78  38 
63  23  79  39 
64  24  80  40 
65  25  81  41.5 
66  26  82  43 
67  27  83  44.5 
68  28  84  46 
69  29  85  47.5 
70  30  86  49 
71 31  87  50.5 
72 32  88  52 
73 33  89  53.5 
74 34 +90 55
75 35    

 

מימון % גיל מימון % גיל מימון % גיל מימון % גיל מימון %  גיל
52  88  41.5 81  34  74 27  67  20  60
53.5  89  43 82  35  75  28  68  21  61 
55  +90  44.5 83  36  76  29  69  22  62 
    46 84  37  77  30  70  23  63 
    47.5 85  38  78  31  71  24  64 
    49  86  39  79  32  72  25  65 
    50.5  87  40  80  33  73  26  66 

טבלת משכנתא הפוכה מיועדת לספק אינדיקציה ברורה ככל הניתן, אודות אחוזי המימון שתוכלו לקבל במסגרת הלוואת משכנתא הפוכה – בהתאם לגילכם. במילים אחרות, הטבלה של משכנתא הפוכה מפרטת את אחוזי המימון ביחס לגיל הלווה.

הטבלאות מציינות בפירוט של שנה אחר שנה את אחוזי המימון הרלוונטיים. ככל שעולה הגיל, כך עולים גם אחוזי המימון. יש לשים לב, שקיים שוני באחוזי המימון שניתן לקבל בין החברות השונות.

אבל מה הרציונל מאחורי הגישה הזו ומה חשוב לדעת על טבלת משכנתא הפוכה?

טבלה משכנתא הפוכה – מה ההיגיון?

בעת לקיחת הלוואת משכנתא רגילה, הלווים נדרשים להחזיר כל חודש את ההלוואה ולהתחייב לבצע ביטוח חיים לטובת המשכנתא. המטרה היא להבטיח כי גם אם חלילה מי מן הלווים יסיים את חייו לפני שהוא מסיים לשלם את ההלוואה, ביטוח החיים ישלם את יתרת ההלוואה, כדי להבטיח שהנכס יישאר בידי המשפחה ולמנוע עימות משפטי עם הבנק וגם כדי לחסוך לבנק את הטרחה המשפטית. 

מנגד, במשכנתא הפוכה אין חובה להחזרים חודשיים ואין בכלל צורך בביטוח חיים, שכן הלווים הם אנשים מבוגרים. אחוזי המימון שנקבעים בטבלה של משכנתא הפוכה, לוקחים בחישוב את הסיכון של הגורם המממן בהתאם לטבלאות של תוחלת חיים.

המשמעות היא כי במקרה של משכנתא הפוכה דווקא גילם המבוגר של הלווים בצירוף שעבוד על הנכס, משמשים כבטוחה עבור הגורם המממן להחזר ההלוואה. 

לכן כאשר מסתכלים על הטבלה של משכנתא הפוכה, ניתן לראות כי ככל שעולה גיל הלווים כך עולים גם אחוזי המימון להלוואה. לדוגמא, אם בגיל 60 ניתן לקבל עד 20 אחוזי מימון משווי הנכס, אזי בגיל 90 ניתן לקבל עד 55 אחוזי מימון.

למה אחוזי המימון במשכנתא הפוכה נמוכים יחסית למשכנתא רגילה?

ראשית, במשכנתא הפוכה הגוף המלווה (בנק, חברת ביטוח או גוף פיננסי) נותן את אחוזי המימון לפי שווי נכס יחסית נמוך, שנקבע ע"י הערכת שמאי מקרקעין מטעמו – וזאת בשל החשש ששווי הנכס עלול לרדת לאורך חיי ההלוואה ועל מנת להגן על המלווה מפני הסיכון הפיננסי.

שנית, אחוזי המימון נמוכים יחסית מלכתחילה ואינם עולים על 55 אחוזים (בגיל 90) מהערכת השווי הנמוכה של הנכס, משום שהבנק מבין שייתכן מצב בו לא יוכל לקבל את מלוא החזר ההלוואה מסיבות שונות, בין היתר בגלל שמדובר בהלוואת בלון, שאין בה החזרים חודשים או בשל ירידת מחירי הנדל"ן. 

לכן, כשיעלה הצורך למכור את הנכס, המלווה מעוניין להבטיח את קבלת הכסף שלו במלואו, ולכן קובע שיעור מימון נמוך מלכתחילה. 

המשמעות של זה עבור הלווים היא פשוטה – הם מקבלים פחות. גם במעמד ההלוואה עצמה וגם אם יעלה הצורך למכור את הנכס במימוש מהיר, כדי להחזיר את ההלוואה.

טבלת משכנתא הפוכה – יש גם חלופות

מודל ירושה עצמית מציע חלופה, שבה אתם לא צריכים להסתפק באחוזי המימון הנמוכים שמופיעים בטבלאות של משכנתא הפוכה.

במודל ירושה עצמית, אתם מממשים את הבעלות על הבית שלכם, ונשארים לגור בו כל החיים.

לא מדובר בהלוואה – אלא במכירת הבית שלכם כדירה תפוסה, כאשר אתם מקבלים סכום כסף גבוה, לפי אחוזים גדולים ומשתלמים יותר ממשכנתא הפוכה. 

לסיכום, אם גם אתם רוצים להכיר חלופה למשכנתא הפוכה בה ניתן לקבל סכומי כסף גדולים יותר, שעושים את החיים נעימים וקלים יותר, צרו קשר.

לצפייה בכל המאמרים

* האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ ו/או ייעוץ מקצועי ו/או ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ בענייני מיסוי ו/או ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ כאמור ו/או המלצה לביצוע פעולה מסוימת או הימנעות ממנה ו/או התחייבות לקבלת תשואה מסוימת ו/או מחיר מסוים. לפני ביצוע פעולה פרטנית יש להתייעץ עם בעלי מקצוע רלוונטיים לעניין ולנסיבות האישיות של מבצע הפעולה.