שאלות ותשובות
החל מגיל 70.
נציין שניתן לבצע עסקת ירושה עצמית גם בגיל מוקדם יותר, אולם הסכומים שיתקבלו יהיו נמוכים יותר.
ניתן לקבל בין 40%-60% משוויה של הדירה בשוק החופשי.
נציין שמחיר הדירה מורכב ממספר גורמים שונים כגון: מיקום, גודל, מצב פיזי ותכנוני, אופן רישום הזכויות בדירה ועוד פרמטרים נוספים.
בעסקת ירושה עצמית יש משמעות לגילו של המוכר, וכן משמעות מול מי מתבצעת העסקה – מול בן אדם אחד או מול בני זוג.
התשובה היא כל מה שתרצו! כגון:
- מימון המחייה השוטפת
- שיפוץ הבית
- סיוע כספי לילדים
- רכישה דירה אחרת להשקעה על מנת לקבל דמי שכירות חודשיים ואפשרות להוריש את הדירה בעתיד לקרובים
- תשלום מקדמה עבור דיור מוגן בעתיד
- טיול מסביב לעולם
- הגשמת חלומות
- שיפור איכות חיים
- סילוק חובות והלוואות– לרבות משכנתא הפוכה
- מימון טיפולים רפואיים
- השקעת הכספים על מנת ליצור הכנסה נוספת ועוד מגוון מטרות שונות
- מקבלים סכום כסף גדול היום לכל מטרה ללא שינוי בחיים – השינוי היחידי הוא טכני ברישום הדירה בטאבו
- זכות מגורים בבית לכל החיים, ללא תשלום דמי שכירות
- זכות להשכיר את הדירה ולקבל את דמי השכירות
- עלייה ברמת החיים ללא שינוי סטטוס במקום המגורים
- שקט נפשי מבעיות כלכליות
- אפשרות לקבל קצבה חודשית קבועה לכל החיים
- בדרך כלל העסקה פטורה ממיסים
- פתרון כלכלי יצירתי המייצר תזרים מזומנים גדול
למודל ירושה עצמית יש מגוון יתרונות מול משכנתא הפוכה:
ראשית, יש להכיר את כל החסרונות של משכנתא הפוכה, שלא קיימים במודל ירושה עצמית.
בנוסף במודל ירושה עצמית:
- מקבלים יותר כסף
- חוסכים עמלות, הצמדות למדד וריביות גבוהות
- חוסכים מגע עם בנקים וחברות ביטוח
- אין תחושה של חובות
- חוסכים את הליך המכירה וסילוק ההלוואה ע"י היורשים אחרי מותו של הלווה (הליך יקר מאוד)
גם אם לקחתם כבר משכנתא הפוכה, לא הכל אבוד!
ניתן למכור את דירתכם, לסלק את ההלוואה בתוספת הריבית וההצמדה שנצברה עד היום ולקבל הרבה יותר!
- הקטנת הירושה
- מכירת הבית – נפרדים בפועל מהבעלות
- אין אפשרות להתחרט אחרי עסקה
כן. ניתן למכור את דירתכם, לסלק את ההלוואה והריבית שנצברה עד היום – ולהשאר עם יתרת כספים גדולה יותר.
מטבע הדברים מודל ירושה עצמית לא מתאים לכל אחד.
המודל יתאים לאנשים הבאים:
– אנשים שרוצים לעלות ברמת החיים ללא שינוי סטטוס במקום מגוריהם.
– אנשים שזקוקים לכסף ורוצים ליצור לעצמם בטחון כלכלי לכל החיים.
– אנשים שצריכים כספים למטרות שונות כגון: מימון המחייה השוטפת, שיפור איכות החיים, שיפוץ הבית, סיוע כספי לילדים וכיו"ב.
– אנשים שמעוניינים לחלק את רכושם בחייהם.
– אנשים שלא מתכננים להוריש את דירתם או שאין להם למי להוריש אותה.
– אנשים שרוצים להיות "היורשים" של עצמם באופן שהם ייהנו בחייהם מכספי מכירת ביתם תוך שמירה על זכות המגורים – ובכך יזניקו את איכות חייהם וימקסמו את ההנאה מרכושם.
בנוסף, לקוחות הבנקים וחברות הביטוח שלקחו הלוואת משכנתא הפוכה – ימצאו במודל ירושה עצמית יתרונות רבים.
בעסקת ירושה עצמית למוכר קיימת זכות מגורים בבית לכל החיים.
בנוסף לזה למוכר נשארת הזכות להשכיר את הבית.
במצב שהמוכר עובר לדיור מוגן או למקום אחר – הוא יהיה זכאי לקבל את דמי השכירות למשך כל ימי חיו – וזאת על מנת לסייע לו לממן את מקום המגורים החדש.
כן, את כספי המכירה או חלקם, ניתן להפקיד בתכניות ביטוח פנסיוניות שונות, שיעניקו למוכר קצבה חודשית קבועה – לכל החיים או במסלול שונה בהתאם לצרכיו.
פעולה זו יוצרת פנסיה – גם לחסרי פנסיה או לבעלי פנסיה נמוכה, אשר תעניק להם חופש כלכלי ע"ח דירת המגורים, ויחד עם זאת בטחון מוחלט בנוגע למקום המגורים.
יש לכם שאלות נוספות?
*האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ ו/או ייעוץ מקצועי ו/או ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ בענייני מיסוי ו/או ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ כאמור ו/או המלצה לביצוע פעולה מסוימת או הימנעות ממנה ו/או התחייבות לקבלת תשואה מסוימת ו/או מחיר מסוים. לפני ביצוע פעולה פרטנית יש להתייעץ עם בעלי מקצוע רלוונטיים לעניין ולנסיבות האישיות של מבצע הפעולה.
