השוואה למשכנתא הפוכה
חשבת לקחת משכנתא הפוכה? זה הזמן לבדוק חלופה מצוינת עבורך!
ירושה עצמית
הגעת לגיל השלישי, ההכנסות מצומצמות יותר וחשוב לך למצוא פתרונות פיננסים כדי לשפר את איכות החיים, לממן את המחייה השוטפת, לסייע לילדים ואולי אף להגשים חלומות.
רוצה לשמוע עוד?
כדאי שנדבר 052-2542214
לצד משכנתא הפוכה אותה מציעים בנקים וחברות ביטוח, אנחנו מציעים לך לבחון אפשרות אטרקטיבית שנקראת ירושה עצמית.
ירושה עצמית מאפשרת לך למכור את הבית ולהמשיך לגור בו עד גיל 120.
ממשיכים לגור בבית ללא תשלום דמי שכירות, מקבלים 60% – 40% משווי הבית שאתם מוכרים ונהנים מרווחה כלכלית.
מהם ההבדלים בין ירושה עצמית למשכנתא הפוכה?
| ירושה עצמית | משכנתא הפוכה | |
|---|---|---|
| מהות המודל | מכירת הבית | הלוואה על חשבון הבית |
| הלוואה | אין הלוואה | יש הלוואה |
| חוב על הבית שלכם | אין חוב | יש חוב |
| בנקים, חברות ביטוח, ערבים, ריביות והצמדות | אין | יש – 5-6% שנתי + הצמדה למדד |
| זכות מגורים לכל החיים | יש | בכפוף לשיקול דעתה הבלעדי של המלווה |
| כמה כסף אתם מקבלים? | 40%-60% משווי הדירה בגיל 70: כ- 40% בגיל 75: כ- 50% בגיל 80: כ- 60% | 15%-55% משווי הדירה בגיל 70: 25%-30% בגיל 75: 30%-35% בגיל 80: 35%-40% |
איך מחליטים מהו הפתרון המתאים לי?
מדובר בשאלה שאין לה תשובה חד משמעית, והיא תלויה במצב האישי והכלכלי של כל אדם בנפרד.
לעניות דעתנו, משכנתא הפוכה תתאים יותר למצבים בהם זקוקים לסכום כסף יחסית נמוך – למשהו נקודתי כמו מצב רפואי, שיפוץ הבית, קניית רכב וכו' – או למצב בו צריכים הלוואה לתקופה זמנית בלבד.
בטווח הרחוק יותר, להלוואת משכנתא הפוכה חסרונות רבים כגון: תקרת הלוואה מוגבלת, ריביות גבוהות בתוספת הצמדה למדד, ריבית דריבית, דמי ניהול, עמלות ועוד.
כאשר זקוקים לסכום כסף גדול יותר, תוך הסתכלות רחבה על המשך החיים ותכנון העתיד – מודל ירושה עצמית יספק תמורה כספית גבוהה יותר.
מטבע הדברים מודל ירושה עצמית לא יתאים לכל אחד.
"ירושה עצמית" מתאימה בעיקר לאנשים הבאים:
- אנשים שרוצים לעלות ברמת החיים ללא שינוי סטטוס במקום מגוריהם.
- אנשים שזקוקים לכסף ורוצים ליצור לעצמם בטחון כלכלי לכל החיים.
- אנשים שצריכים כספים למטרות שונות כגון: מימון המחייה השוטפת, שיפור איכות החיים, סיוע כספי לילדים וכיו"ב.
- אנשים שמעוניינים לחלק את רכושם בחייהם.
- אנשים שלא מתכננים להוריש את דירתם או שאין להם למי להוריש אותה.
- אנשים שרוצים להיות "היורשים" של עצמם באופן שהם ייהנו בחייהם מכספי מכירת ביתם תוך שמירה על זכות המגורים – ובכך יזניקו את איכות חייהם וימקסמו את ההנאה מרכושם.
- בנוסף, לקוחות הבנקים וחברות הביטוח שכבר לקחו הלוואת משכנתא הפוכה – ימצאו במודל ירושה עצמית יתרונות רבים, ויוכלו לקבל סכומי כסף גדולים יותר.
היתרונות של ירושה עצמית מול משכנתא הפוכה:
- מקבלים יותר כסף
- חוסכים ריביות גבוהות, הצמדות למדד, דמי ניהול ועמלות
- חוסכים בירוקרטיה מול בנקים וחברות ביטוח
- אין תחושה של חובות
- חוסכים את הליך המכירה וסילוק ההלוואה ע"י היורשים, אחרי מותו של הלווה (הליך יקר מאוד)
* האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ ו/או ייעוץ מקצועי ו/או ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ בענייני מיסוי ו/או ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ כאמור ו/או המלצה לביצוע פעולה מסוימת או הימנעות ממנה ו/או התחייבות לקבלת תשואה מסוימת ו/או מחיר מסוים. לפני ביצוע פעולה פרטנית יש להתייעץ עם בעלי מקצוע רלוונטיים לעניין ולנסיבות האישיות של מבצע הפעולה.
