ירושה עצמית
לגור עד 120 בבית שמכרת
- מוכרים את הבית ומקבלים תשלום
- ממשיכים לגור בבית עד 120
- הכסף מאפשר לכם לחיות ברווחה ובטחון כלכלי
- התחייבות לקבל יותר ממשכנתא הפוכה
לגור עד 120 בבית שמכרת
הגעתם לגיל השלישי, יש לכם דירת מגורים והכנסות. יחד עם זאת חושבים פעמיים, כשרוצים לנסוע לחו"ל, לשפץ את הדירה, להחליף רכב, לשפר את איכות החיים או להגשים חלומות.
רוצים אבל לא מרשים לעצמנו
יתכן גם מצב בו הגעתם לגיל השלישי ואתם מתמודדים עם חוסר כלכלי וחשוב לכם ליהנות מאיכות חיים גבוהה יותר ולהרשות לעצמכם את הדברים ההכרחיים ומעבר לכך.
כל החיים דאגתם לילדים, נתתם ונתתם ונתתם. יתכן והמחשבה "לא להיות תלוי בילדים" מלווה אתכם מאז שהתבגרתם.
יש לנו בשורה בשבילכם!
במודל "ירושה עצמית" אתם יכולים להגשים חלומות ולשפר את איכות החיים בגיל השלישי ע"י מכירת הדירה שלכם, בה אתם ממשיכים להתגורר וזאת בלי להזדקק לאיש.
איך זה עובד?
מודל ירושה עצמית מאפשר לכם להישאר בדירה שלכם לכל החיים או להשכיר אותה. בנוסף לקבל בין 40% ל 60% משווי הבית וליהנות מרווחה כלכלית.
את הכסף שאתם מקבלים – כולו או חלקו, אתם יכולים להפקיד בתוכניות ביטוח פנסיוניות שונות, שיתנו לכם קצבה חודשית קבועה לכל החיים או במסלול שונה בהתאם לצרכים שלכם.
מי אנחנו
מודל ירושה עצמית פותח ע"י עו"ד אלון ברץ, יזם חברתי בעל ניסיון מקצועי והשכלה עשירה בתחומי הנדל"ן והמשפט.
שותף במשרד ברץ ושות' עורכי-דין, המתמחה בדיני מקרקעין, דיני מיסוי מקרקעין, דיני ירושה ועזבון, משפט מסחרי וכלל ההיבטים המשפטיים הקשורים לגיל השלישי.
במודל ירושה עצמית שותפים לעשייה גורמים ואנשי מקצוע מתחומים שונים, בהם קרנות השקעה, משקיעי אימפקט, משקיעים פרטיים, שמאים, כלכלנים ועוד.
בואו נראה!
מה אומר המודל במספרים?
הרעיון שעומד מאחורי המודל הוא שהבית בו אתם מתגוררים שווה כסף שלא מנוצל במלואו. במצב זה, בו חשוב לכם להמשיך ולהתגורר בבית, אנחנו מחברים אליכם משקיע או קרן השקעות שרוכשים את הדירה – על מנת שתוכלו ליהנות מסכום כסף משמעותי, שישמש אתכם לכל מטרה על פי בחירתכם.
הדירה שלכם נמכרת לפי הערך הנוכחי שלה היום כדירה תפוסה, המשקפת את שווי דמי השכירות לכל החיים, שכמובן לא תצטרכו לשלם.
דוגמאות להמחשת ההיבט הכלכלי:
בית בשווי 3,000,000 ₪
| מי גר בבית | כמה אתם מקבלים ממכירת הבית? | כמה אחוזים אתם מקבלים משווי הבית? | שווי זכות המגורים עד סוף החיים | החיסכון שלכם על דמי שכירות חודשיים | תוך כמה שנים אתם מחזירים לעצמכם 100% משווי הבית? |
|---|---|---|---|---|---|
| אדם בן 70 | 1,200,000 ₪ | 40% | 1,800,000 ₪ | 8,000 ₪ | 18.7 שנים |
| אדם בן 75 | 1,500,000 ₪ | 50% | 1,500,000 ₪ | 8,000 ₪ | 15.6 שנים |
| זוג בני 80 ו- 85 | 1,800,000 ₪ | 60% | 1,200,000 ₪ | 8,000 ₪ | 12.5 שנים |
גבר בן 75 מוכר את הבית שלו בשווי של 3 מיליון ₪ ומקבל 1.5 מיליון ₪.
הוא ממשיך לגור בבית ששווי השכירות בו הוא כ- 8,000 ₪ לחודש – כאשר הוא אינו משלם כמובן את דמי השכירות.
בית בשווי 4,000,000 ₪
| מי גר בבית | כמה אתם מקבלים ממכירת הבית? | כמה אחוזים אתם מקבלים משווי הבית? | שווי זכות המגורים עד סוף החיים | החיסכון שלכם על דמי שכירות חודשיים | תוך כמה שנים אתם מחזירים לעצמכם 100% משווי הבית? |
|---|---|---|---|---|---|
| אדם בן 70 | 1,600,000 ₪ | 40% | 2,400,000 ₪ | 10,500 ₪ | 19 שנים |
| אדם בן 75 | 2,000,000 ₪ | 50% | 2,000,000 ₪ | 10,500 ₪ | 15.8 שנים |
| זוג בני 80 ו- 85 | 2,400,000 ₪ | 60% | 1,600,000 ₪ | 10,500 ₪ | 12.6 שנים |
אישה בת 70 מוכרת את הבית שלה בשווי של 4 מיליון ₪ ומקבלת 1.6 מיליון ₪.
היא ממשיכה לגור בבית ששווי השכירות בו הוא כ- 10,500 ₪ לחודש – כאשר היא אינה משלמת כמובן את דמי השכירות.
בית בשווי 5,000,000 ₪
| מי גר בבית | כמה אתם מקבלים ממכירת הבית? | כמה אחוזים אתם מקבלים משווי הבית? | שווי זכות המגורים עד סוף החיים | החיסכון שלכם על דמי שכירות חודשיים | תוך כמה שנים אתם מחזירים לעצמכם 100% משווי הבית? |
|---|---|---|---|---|---|
| אדם בן 70 | 2,000,000 ₪ | 40% | 3,000,000 ₪ | 13,500 ₪ | 18.5 שנים |
| אדם בן 75 | 2,500,000 ₪ | 50% | 2,500,000 ₪ | 13,500 ₪ | 15.4 שנים |
| זוג בני 80 ו- 85 | 3,000,000 ₪ | 60% | 2,000,000 ₪ | 13,500 ₪ | 12.3 שנים |
אישה בת 80 וגבר בן 85 מוכרים את הבית שלהם בשווי של 5 מיליון ₪ ומקבלים 3 מיליון ₪.
הם ממשיכים לגור בבית ששווי השכירות בו הוא כ- 13,500 ₪ לחודש – כאשר הם אינם משלמים כמובן את דמי השכירות.
חשוב לנו להסביר עוד משהו:
הטבלאות שאנחנו מציגים לא מתייחסות להיבט הריבית על הכסף.
למה הכוונה? אם אתם מקבלים היום לדוגמא 50% משווי הבית שלכם,
אתם יכולים להשקיע את הכסף – כולו או חלקו, למשל בנדל"ן או בשוק ההון ולקבל עליו דמי שכירות או ריבית.
לכן מדובר בעוד הכנסה משמעותית, בנוסף לחסכון דמי השכירות.
והאמת?
הכי חשוב במודל שלנו זה השקט הנפשי שלכם, שלא ניתן לתת לו ערך כלכלי – כשאתם ממשיכים לגור בבית שלכם עד 120 שנה.
מה ההבדל בין ירושה עצמית למשכנתא הפוכה?
| ירושה עצמית | משכנתא הפוכה | |
|---|---|---|
| מהות המודל | מכירת הבית | הלוואה על חשבון הבית |
| הלוואה | אין הלוואה | יש הלוואה |
| חוב על הבית שלכם | אין חוב | יש חוב |
| בנקים, חברות ביטוח, ערבים, ריביות והצמדות | אין | יש – 5-6% שנתי + הצמדה למדד |
| זכות מגורים לכל החיים | יש | בכפוף לשיקול דעתה הבלעדי של המלווה |
| כמה כסף אתם מקבלים? | 40%-60% משווי הדירה | 15%-55% משווי הדירה |
| בגיל 70: כ- 40% | בגיל 70: 25%-30% | |
| בגיל 75: כ- 50% | בגיל 75: 30%-35% | |
| בגיל 80: כ- 60% | בגיל 80: 35%-40% |
מי הם המשקיעים שרוכשים את הבית שלכם?
המשקיעים שלנו הם קרנות השקעה, משקיעי אימפקט, חברות נדל"ן ואנשים פרטיים.
ה-DNA של משקיעי נדל"ן הוא כמו של רצי מרתון. הם מסתכלים וחושבים לטווח הרחוק בחיפוש אחר הזדמנויות עסקיות.
אנחנו לא מתאימים לכל משקיע משום שאנחנו פונים למשקיעים שלא רק מחפשים השקעות אטרקטיביות, אלא ערך מוסף משמעותי.
מודל ירושה עצמית מייצר תשואה חברתית לצד תשואה פיננסית
המשקיעים שלנו מוצאים ערך רב בסיוע לבני הגיל השלישי, כשהם מאפשרים להם להמשיך להתגורר בביתם עד גיל 120.
משכנתא הפוכה מכונה גם משכנתא פנסיונית, משכנתא לגיל השלישי או משכנתא למבוגרים, המיועדת לאנשים מעל גיל 55 שיש בבעלותם דירת מגורים – אותה הם מעוניינים
משכנתא פנסיונית מגיעה עם כינויים שונים ורבים, שמתארים את הייחודיות שלה על פני משכנתא רגילה. היא מכונה משכנתא הפוכה, משכנתא לגיל השלישי, משכנתא לגיל הזהב,
מבוא עולם הפיננסים עובר בשנים האחרונות מהפכה עם הצגת מודלים חדשניים לבני הגיל השלישי. מודל אחד כזה, מודל הירושה העצמית, עומד לחולל מהפכה במימון
* האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ ו/או ייעוץ מקצועי ו/או ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ בענייני מיסוי ו/או ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ כאמור ו/או המלצה לביצוע פעולה מסוימת או הימנעות ממנה ו/או התחייבות לקבלת תשואה מסוימת ו/או מחיר מסוים. לפני ביצוע פעולה פרטנית יש להתייעץ עם בעלי מקצוע רלוונטיים לעניין ולנסיבות האישיות של מבצע הפעולה.
